O crédito para escolas é um apoio para o caixa das instituições de ensino públicas e privadas em cenários críticos. A pandemia originada pela COVID-19 trouxe uma série de desafios para as escolas particulares, entre elas as dificuldades financeiras.
Os números de inadimplência aumentaram, enquanto os compromissos financeiros dos empreendedores e gestores se mantiveram, ocasionando irregularidades no fluxo de caixa das instituições de ensino.
Se a sua escola foi afetada de forma crítica durante esse período e você vem buscando alternativas para ajustar as finanças, continue conosco nos próximos parágrafos e saiba mais sobre o crédito para escolas e se essa é a solução adequada para a sua situação. Boa leitura!
O que é e como aplicar o crédito para escolas?
O crédito para escolas é uma espécie de financiamento para suprir as necessidades mais urgentes das instituições de ensino.
É preciso destacar que ainda não há linhas de crédito voltadas para o setor educacional, porém é possível encontrar alternativas que contemplem as carências das escolas.
O objetivo principal do crédito para escolas é dar suporte ao fluxo de caixa dessas instituições de ensino.
Dessa forma, ele é disponibilizado como capital de giro, destinado para honrar compromissos financeiros da escola, como o pagamento de salários e outros proventos dos colaboradores, entre outras obrigações da instituição.
As linhas de crédito para escolas disponíveis atualmente são oriundas do BNDES, com várias categorias de financiamento.
Outra possibilidade para levar em consideração é o Pronampe, indicado para organizações que faturam até R$ 4,8 milhões anualmente. As principais instituições financeiras que liberam essas linhas de crédito são o Itaú, Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil.
Qual a garantia mais adequada na hora de solicitar o crédito para escolas?
A garantia essencial para solicitar o crédito pode variar a partir do tipo escolhido. Além do mais, é necessária uma avaliação para saber se há algum relacionamento pré-existente com a instituição financeira transmitente, já que essa situação pode ajudar na redução de taxas de juros, tornando a transação mais benéfica para a escola.
É possível entregar um imóvel como garantia do crédito para escolas. Geralmente, no caso de linhas de crédito sem garantia, as taxas de juros são mais elevadas.
Qualquer que seja a forma escolhida, o importante é antecipar o pagamento dos valores sem impactar o caixa da escola. Num cenário de reestabelecimento financeiro, é preciso se planejar para não agravar a situação.
Quais são os principais tipos de crédito para escolas?
O BNDES ainda é considerada a melhor alternativa de financiamento para aperfeiçoamento da estrutura, ampliação e modernização das empresas, pois além dos encargos e prazos compatíveis para quem solicita, o banco disponibiliza condições especiais para micro, pequenos e médios negócios.
No caso das escolas particulares, elas dispõe das seguintes soluções do BNDES: financiamento público e linhas de crédito para o combate à crise. Veja melhor a seguir!
Financiamento público
Cartão BNDES
É um crédito pré-aprovado de até R$ 2 milhões que pode ser utilizado na compra de bens e serviços habilitados, como montagens e instalações, mobília e utensílios, qualificação dos colaboradores, equipamentos fabricados no Brasil e outros itens pré-estabelecidos.
BNDES Finem
Linha de crédito a partir de R$ 10 milhões para melhorar e ampliar os serviços educacionais, que incluem montagem e instalação, móveis e ferramentas, qualificação dos colaboradores, equipamentos fabricados no Brasil e outros itens pré-estabelecidos.
BNDES Automático
Trata-se de um financiamento de até R$ 150 milhões para projetos de aplicações de negócios de todos os setores, que incluem montagem e instalação, móveis e ferramentas, qualificação dos colaboradores, equipamentos fabricados no Brasil e outros itens pré-estabelecidos.
No BNDES Finem e no BNDES Automático, o valor da aplicação é bastante elevado, distante da realidade financeira atual da maioria das escolas. Sendo assim, o Cartão BNDES e o Finame são opções mais acessíveis para essas instituições.
O Cartão BNDES restringe as compras dos itens registrados no Portal de Operações do BNDES. Mesmo assim, as baixas taxas de juros e o prazo de pagamento de 48 meses, tornam esse crédito para escolas a opção mais acessível.
O BNDES Finame é voltado para o subsídio de máquinas e equipamentos nacionais registrados no BNDES, como notebooks e demais recursos eletrônicos importantes para um bom funcionamento das escolas.
Há a possibilidade de financiamento do capital de giro associado, restrito a 30% do valor solicitado.
Da mesma forma que o Cartão BNDES, o Finame é requisitado por meio dos bancos credenciados, como a Caixa Econômica, Banco do Brasil e Banco do Nordeste.
Linhas de crédito para o combate à crise
De acordo com a União pelas Escolas Particulares de Pequeno e Médio Porte, organização sem fins lucrativos que apoia as instituições de ensino, a ameaça de falência afeta até 50% das escolas particulares de pequeno e médio porte.
Essa afirmação demonstra a existência de um percentual que corre riscos devido à crise, logo, essas escolas são as mais necessitadas de crédito para capital de giro e com isso arcar com o pagamento de contas e manter a continuidade da instituição de ensino.
Essas escolas podem contar com a ajuda de duas alternativas: o Capital de Giro para Preservação de Empresas (CGPE) e o Programa Nacional de Amparo às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe). Sobre essa última, nós já falamos resumidamente a respeito em um dos tópicos anteriores.
O Pronampe funciona por meio de bancos privados que disponibilizam cotas de financiamento estabelecidas pelo Banco Central. Veja as principais opções:
Itaú
- Total de funcionários igual ou superior ao analisado na data de publicação da Lei 13.999/2020 por 60 dias após contratação da linha de crédito;
- Taxa SELIC + 1,25% a.a.;
- Carência: 6 meses;
- Prazo total: 30 meses.
Caixa Econômica
- Direcionado para MEI, Microempresas e Empresas de pequeno porte;
- Taxa SELIC + 1,25% a.a;
- Carência: 8 meses;
- Prazo total: até 36 meses.
Banco do Brasil
- Indicado para empresas com receita bruta anual de até R$ 4,8 milhões;
- Taxa SELIC + 1,25% a.a.;
- Carência: 8 meses;
- Prazo total: até 36 meses.
No final do ano de 2020, o Banco Central anunciou que o CGPE tem o objetivo de ampliar a disponibilização de crédito para micro, pequenas e médias empresas. O valor estimado em R$ 127 bilhões será disponibilizado para capital de giro e pode ser pago no prazo mínimo de três anos e carência de 6 meses.
Quais são as outras opções além do crédito para escolas?
Para a sua escola não chegar ao ponto de precisar de uma linha de crédito, você pode apostar em outras soluções que auxiliam na organização financeira da sua instituição.
Um sistema de gestão escolar eficiente, por exemplo, é um excelente investimento para otimizar a administração da sua escola de forma ágil e prática, englobando todos os setores e ajudando a manter as finanças em dias.
A Activesoft possui o sistema de gestão educacional mais completo do mercado, possibilitando uma gestão completa da sua escola, principalmente quando o assunto é o setor financeiro.
Para potencializar ainda mais os resultados da sua escola, contamos com os serviços de um grande parceiro, o isaac, a maior plataforma de serviços financeiros desenvolvida exclusivamente para escolas.
Com ele, você otimiza a gestão financeira, fica livre da inadimplência escolar, tem total previsão dos repasses financeiros e agiliza todos os processos do setor, resultando em tempo para se dedicar ao que realmente importa: oferecer um ensino de qualidade para toda a IE.
Com a ajuda da tecnologia e de uma equipe preparada para dar todo o suporte necessário, você contará com todas as ferramentas necessárias para garantir a saúde financeira da sua escola sem afetar a qualidade do ensino, proporcionando toda a estrutura e recursos para que os alunos continuem obtendo os melhores resultados.
Conclusão
O crédito para escolas é um recurso que visa ajudar nas necessidades mais urgentes das instituições de ensino, especialmente àquelas fortemente impactadas durante a pandemia de COVID-19.
O financiamento está disponível a partir de programas de instituições financeiras públicas e privadas, sendo necessário atingir alguns requisitos mínimos para solicitação e obtenção das linhas de crédito.
Por outro lado, como já dito, você tem à sua disposição a melhor ferramenta de gestão escolar capaz de organizar todo o setor financeiro da sua escola de forma eficiente, não havendo necessidade de considerar solicitar financiamento para a instituição de ensino.
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Colina Tech
13.02.2023